投資理財.定存.投資規劃.
怪奇的理財規劃 之 胡說八道1
這…版豬喜歡在網海裡游來游去 喜歡看些關於理財的討論
總是看到一些人 問些問題 心中就會不自覺的OS 這問題是萬年的考古題了
也是最最最基本的觀念 怎那樣多人還一直問問問
不過又想想 自己剛踏入理財這條路時 也是這樣的 笨過來 豬過來的~~ 只能說人都是蠢過來的
心裡總是有著不確定性 想要人幫忙加強...
東逛西逛 看到有人寫部落格來記錄 或是在論壇開個樓記錄 所以版豬也來依樣畫葫蘆
寫寫自己對投資理財雜七雜八的怪奇想法
寫給未來的自己看看的~~ 笑笑的~~ 看看這時的想法是怎規劃的
理財是一條不歸路~~ 不斷的規劃~ 不斷的修正~
以下為版豬想法 是寫給未來的版豬看的
不一定適合每一個人 也不一定是對的
(想法很重要~ 每個人都有它獨特的想法與做法 SO 這胡說八道的想法 看看就好)
版豬名言 : 要多方的想別人為啥會這樣想這樣做 然後尋找值得學習的地方!!
劣的笑笑 看看就好 優的就偷學 變成自己的
(EXCEL記帳表 http://leokings99.pixnet.net/blog/post/38544669)
理財第一步 當然是整理手上的投資工具(錢.股票.基金等等等)
版豬自從接觸到 雙胞胎爸爸弄得EXCEL表後 就開始愛上了 EXCEL表記帳
不過現在用的是版豬自己做的 EXCEL理財表
版豬覺得 自己動手做EXCEL理財表 是最好用的 因為只有自己知道自己需要啥
不用很複雜的公式 版豬的也只有 加減乘除 跟 加總 這幾個公式而以
板豬依照自己需求設計一些表格分頁 弄了 總表 銀行 股票 基金 定存 消費(信用卡零用金) 資料 等
(每個表都有串起來 應該說 具有相對應借貸功能)
例如股票買了10萬 銀行那邊也要記錄扣10萬 在每個表設個檢驗欄 金額對 就 0 金額不對 就正負10萬
然後阿~~ 這EXCEL表 不是拿來記錄每天花多少錢 花在哪邊的 ( 紀錄是其次 )
主要是拿來規劃與運用(知道) 自己的錢 擺在哪裡 有多少 狀況怎樣 (投資.定存.消費)
不是要拿來紀錄每天早餐晚餐中餐花多少錢等等的
板豬沒在記錄吃吃喝喝玩樂等 雖然記錄這些在某些狀況下是有用途 但板豬很懶 (豬不是叫假的 XD)
所以把記錄這份精力 給簡化了
零用金-只記錄每月花的總額 (每月初拿出限額零用金 月底清點花多少現金 月初再補足限額)
信用卡-利用帳單做紀錄
因為零用金部份 大多是吃吃喝喝的 每天在那邊記吃啥喝啥的 板豬覺得沒意義
然後規定自己零用+信用卡最多花多少 超過的話 次月要節制 能的話就省點花把上月的補回去
(註 不一定要用EXCEL 拿本筆記本來記也可以喔! 重要的是知道自己有少資產 該怎用 怎規劃)
(註 在網海裡看過有人是用信封 把錢放在很多信封裡 信封上寫要拿來做啥的 所以不一定要用表來做紀錄 )
版豬名言 : 投資理財的 規劃與實行是很重要的 而適時的修正是門大學問
想法真的是因人而異 要學會吸收接納別/尊重別人的想法
思想激盪篇~~ 想想怎樣才是最好 ? 要怎存 怎樣才是對
仿間理財書 很多都是強調一天省一杯咖啡錢 就能怎樣怎樣的
看了很多 感覺大多都是從省的觀念來說 規劃為輔 然後談投資
但板豬覺得 未來很重要 但現在更重要!!
應該是以規劃為主 省為輔 投資部分就...介紹就好 因為沒有一定@@
一天省50 一年也才 $18250 拿來投資 然後有著複利的效果 就能變有錢??
是打算X年 ? 那現在怎辦 ?
書裡所寫的 是有用的 要學習的 所以也建議要去買來看!!!
然後作者不同 觀點不同 想法不同 所以要多看不同人寫的
然後多看幾遍 不同時期 不同想法 同樣的事物會有不同的見解
不過書中的畢竟都是紙上談兵 歷史經驗 假設在假設
一切都是按照劇本再走的
但現實是殘酷的 ....
要有錢 從省開始 是對的 但是生活品質也要兼顧
省這一點錢 卻犧牲了一些欲望 這…板豬覺得一點都不好說
雖然犧牲是必要的 但不需要很大的犧牲… 犧牲一些必要性的
好比版豬的有個同事 看完書 就說規定自己每天只能花50元
但她買個早餐加個飲料 就超過50了
所以她有一天沒一天的買 沒買就說減肥不吃 真的是Orz
默默的看它實行 恩 兩個多月過去了
每天的早餐都很豐盛 哈哈哈~~ 桌上也三不五時的出現咖啡~~
然後下班 聚餐他也沒缺席過....
這.........
如果每月規劃一些錢再吃早餐上或平時花費上 這樣每天上班都可以吃得很好的~~
好比常看到的 薪資- 支出 = 儲蓄
先把 每月每日的花費先分配規劃好 剩下來的 就是閒錢 可拿來投資儲蓄等...
規劃怎運用錢 才是省錢的開始 不是省了錢 再來規劃 怎用錢
板豬名言 : 過度的省 只能撐的了一時 別省了荷包 餓了肚子 這樣一點意義都沒有~~
投資理財 不是為了省而省 而是要讓自己過得更好
理財第二步 恩..這應該第一步才對 但考量有些看倌不需要 所以..
第二步簡單的說 就是 "選擇"
選擇 銀行 券商 或是 信用卡 等等
板豬 是規劃4個戶頭再使用(沒有一定要幾個戶頭 1個也OK的 太多也不好 重要的是有用到)
分別是 薪資戶 這帳戶 只出不進(應該說薪水進來了 分配好的就轉到其他的去了 剩下的就是可以花的)
股票戶 獨立出來 是怕自己有錢就手癢
基金戶 這因為那時國泰買有優惠 所以獨立出來 沒特別的 可有可無 Orz
定存戶 這帳戶只進不出(非必要不動用)
銀行的選擇 重要的是以方便為主
1.要選自己每天上下班(課) 附近的銀行 或是附近有存/提款機 24小時都可以使用
要申辦網路銀行 /網路定存 / 定存戶OR基金戶可開個外幣帳戶
2.股票戶.基金戶.選擇活動多.手續費有優惠的銀行
(例如板豬股票是元大證券因為板豬覺得元大看盤程式不錯(銀行部分看券商跟哪間銀行配合)
(例如板豬基金是國泰銀行因為幸福達人的活動很優 )
投資 手續費 真的很重要
3.再來是定存戶 這問題很常看到 哪間銀行利率高? 或是要用啥方案的存法?
板豬的想法是 與整體的規劃中 定存的錢是拿來急用的 跟 "安心感用的" 零風險
SO 羊毛出在羊身上 定存是零風險的 利率再好也不會多到哪去 (自己動手算算利息就知道啦!!)
所以銀行的選擇 以方便為主
真的要提到規劃 簡單的 就二代健保部分跟一筆拆多筆(需要用時不用全解約) 這樣
不然真的 不管啥方式的定存 利率多個幾碼 真的多不了多少....
板豬自己的定存方式是 (這計畫是拿來當急用金的XD 其他的就單純大額長期定存)
板豬很白癡的取了個名叫 十二五計畫 的定存方式 哈哈
意思是每個月都有定存到期 一月到十二月 每月目標是5萬
現在很努力的慢慢存 每月拿5000加上去 滿1萬開三個月定存先
後續錢多了再慢慢改半年ㄧ年 金額緩慢增加中 ˋ直到每月都有5萬
需要用錢時看要用多少 就解約多少....
(註 網路定存最短1個月最少1萬 就可以定存了 愛怎定就怎定)
(註 緊急預備金建議當年紀越大比率就要越高 所以版豬提高了…未來持續增加)
( 因為年紀越大所能承擔的風險越小 要考量的也越多(家人) 所以要提高)
定存式算 http://www.masterhsiao.com.tw/ToolsForFP/CD/ToolsCD.htm
定存方式 http://0123456789.tw/?p=1937
銀行利率表 http://www.taiwanrate.com/
4.信用卡的選擇
信用卡真的是百百種 現在是現金回饋當道 但要怎選哩
第一先選生活中用的到的 例如 電話.油資等
第二才是挑選其他優惠 例如電影.機場等
板豬手上的卡有
花旗的透明卡不錯 公用事業的都可 唯一缺點是要打電話才能扣抵
華南的旅鑽不錯 不管刷啥都0.8%現金回饋
後續有出新的卡要不要換 ? 像華南出了個 超現卡 1%現金回饋
要不要把旅鑽剪掉換過去? 這時候就要算一下瞜 多了個0.2% 需要嗎?
板豬是覺得不需要 假設每月刷5000 也才差個10元
所以要不要換 看個人的刷卡金額 去判斷 差很大再來換 不然換了 沒刷那樣多
每個月差個 幾塊錢 有意義嗎??
像是元大的樂遊卡 板豬就覺得差很大~~ 所以新辦了張回來 可惜活動到年底
到時候10%沒了 就剪了它!!! 樂遊卡10%現金回饋 但每月最高回饋300元
但有指定用途 限加油~~ 所以對有開車的就真的是利多~~
所以版豬樂遊油資刷滿3000後 就換其他張卡
(註 優惠好也看限制喔 別被優惠沖暈了頭 手上好幾張 每張都要顧到免年費 這....有點難度
(註 以上銀行.證券/基金.信用卡的選擇 請自行尋找與評估
因為板豬的需求與你不同 選擇時間點也不同 所以活動優惠可能過期了)
理財第三步 恩..第一跟第二都好了 後 進入最重要的 第三步"規劃"
1.預估預算
板豬的習慣是一次就把一整年的收支花費等都估算列出來
以月為劃分 讓板豬能很清楚的知道哪時候需要用錢 要繳啥費用 大約還剩下多少錢可以運用
2.當"預估預算"好後 剩餘的閒錢 就能拿來投資了
當投資理財前 先想一下 這四個字的定義
板豬覺得 理財 是錢的運用與規劃
投資 是有賺有賠的
定存算 ?? 儲蓄險算 ?? 保險算 ?? 是理財??還是投資 ??
板豬覺得上面三個都是理財 不是投資
因為這三個沒有 有賺有賠~~~
(註 你想的跟版豬可以不一樣 你可把儲蓄險等列入投資 因為想法因人而異)
(註 理財 不一定要買賣投資商品 單純的理財規劃也可以)
理財投資前一定要有緊急預備金(金額因人而定 不過建議最好有10萬起跳)
用來支付臨時急用 (可以從每月的預算編列八~~ 慢慢存~~)
(註 大部分人都是抓6個月的生活開支 建議年紀越大 金額要越高)
然後再拿剩下來的"閒錢" 去規劃 要投入 定存/基金/股票等
等這些都規劃好.預估好後 在來就是 執行、修正與設定目標
因為想法會改變 環境會改變 時間點會改變 所以要修正 規劃與預估
(支出寧可多抓不可少抓 多抓 剩下來的可以存起來 少抓要再去哪生錢?)
再來就是設定理財目標
設定一個可以達到但又有點難度的目標
例如 在三年內存到100萬
看看預算表 然後推估出這三年的存款計畫
X月時 要有多少錢等 XX月時有多少 等
像板豬現在設定的是 年目標 每年資產要增加XX萬 投資報酬率要XX%的
方法是 推估1-12月 可能的收益 沒達到目標 投資的標的物可能就要好好的重新檢視
好拉!!! 怪奇的理財規劃 之 胡說八道1 就到這!!! 下一篇再來想要寫啥XD
題外話~~~
是板豬的心路歷程
是關於投資理財討論的對象問題
這對象真的要慎選!!!
尤其是投資這部份 真的能不說就不要說
主要想表達的是 自己內心的壓力會很大
真的 改當聽眾真的比較好~~~~
盈虧自負....輕鬆了許多....
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